Asuransi Jiwa Whole Life vs Term Life

Asuransi Jiwa, Kesehatan dan Pendidikan

Asuransi Jiwa Whole-Life vs. Term-Life

6 February 2009 10,631 views 59 Comments

Seperti janji saya dalam artikel sebelumnya Fire your investment advisor or financial planner now disini saya akan membahas lebih detail plus minus asuransi jiwa Whole-Life vs. Term-Life.

Sebelum membahas lebih jauh dan panjang lebar mungkin kita perlu menyamakan persepsi kita dahulu, apa itu Term-Life insurance dan Whole-Life insurance, secara umum asuransjiwa whole life dan term life dapat di persepsikan sebagai berikut :

Asuransi jiwa Term-Life adalah bentuk paling dasar dari asuransi jiwa, yaitu polis yang menyediakan jaminan terhadap risiko meninggal dunia dalam periode waktu tertentu yang relatif singkat biasanya pertahun sehingga premi yang harus dibayarkan juga sangat rendah dibandingkan jenis asuransi jiwa yang lain.
Whole-Life merupakan polis permanen yang tidak dibatasi tanggal berakhirnya polis seperti pada term-life. sehingga klaim pasti akan terjadi akibatnya premi yang harus dibayar lebih mahal dibanding premi term-life dimana klaim hanya mungkin terjadi.

Dari pengertian dan definisi diatas, berikut saya uraikan plus minus asuransi jiwa term-life vs. whole-life:

Term-life premi lebih murah dibandingkan whole-life
Uang pertanggungan untuk term-life jauh lebih besar
Term-life perlindungan bersifat jangka waktu tertentu sedangkan whole life seumur hidup
Whole-life punya nilai tunai polis diakhir masa kontrak, term-life tidak ada
Nilai tunai polis whole-life dapat di jadikan agunan untuk pinjaman tunai selama masa kontrak, term-life tidak ada
Adanya bonus deviden dari perusahaan bagi pemegang polis whole-life, term-life tidak ada

Kurang lebih itulah plus minus membeli asuransi jiwa term-life dan whole-life, yang menurut saya tentu kedua-duanya adalah baik adanya jika dapat kita sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan kita.

Memang untuk saat ini tidak semua perusahaan asuransi jiwa menjual produk term-life, bahkan beberapa perusahaan yang katanya terbesar didunia tidak menjual asuransi jiwa jenis ini, saya pribadi tidak mengerti alasannya kenapa?

Sekarang tugas anda adalah konsultasikanlah kepada agent anda tentang kebutuhan kebutuhan asuransi jiwa anda, jika agent anda profesional tentu akan memberikan rekomendasi yang terbaik untuk anda, term-life atau whole-life?

Salam sukses selalu.

Download article as PDF

(6 votes, average: 2.50 out of 5)

Loading ...

59 Comments »

edu said:

Saya mau tanya nih…
Perusahaan asuransi mana saja di Indonesia yg menjual produk Term Life?
Utk produk Whole Life, produk mana saja yg menurut anda populer & terpercaya?

Thanks.

# 29 March 2009 at 9:03 am

admin said:

Terima kasih Pak Edu,

Di Indonesia saat ini yang menjual produk term life yang bagus dan saya rekomendasikan secara pribadi :
1. Manulife
2. Sequislife

Untuk Produk Whole Life kedua perusahaan ini juga menyediakan produk yang cukup populer dan terpercaya.

Terima kasih

# 29 March 2009 at 9:33 am

Asuransi Whole Life | Asuransi Jiwa said:

[...] Whole Life Insurance – Life Plan Plus adalah sebuah produk asuransi jiwa seumur hidup dengan partisipasi yang melindungi Anda hingga usia 99 tahun plus bonus yang menarik. Produk ini tersedia dalam mata uang Rupiah. [...]

# 1 April 2009 at 2:48 pm

aira said:

Klo takaful falah kok ada nilai tunai-nya ya. Asumsi saya produk ini TL loh.

CMIIW

# 24 August 2009 at 3:16 am

admin (author) said:

Kalo produk TL biasanya tidak ada nilai tunai bu, mungkin yang ibu maksud sejenis produk endowment yang memiliki nilai tunai, terima kasih.

# 24 August 2009 at 8:02 pm

Steven said:

Mau tanya : apakah Asuransi Jiwa jenis Term Life bila sudah habis jangka waktunya, sementara tidak terjadi apa-apa pada diri kita (tertanggung), maka ahli waris kita tidak mendapatkan apa-apa ya?

Bagaimana dengan yang berjenis Whole Life?

Terim Kasih.

Salam,
Steven.

# 5 November 2009 at 3:01 am

admin (author) said:

Terima kasih Pak Steven,
1. Asuransi jiwa term life adalah asuransi jangka warsa dengan manfaat full proteksi dan tidak ada nilai tunai jadi apabila pada akhir periode ternyata tertanggung dalam keadaan sehat dan tidak terjadi apa apa maka tidak ada nilai tunai yang dapat diambil

2. Asuransi jiwa Whole life adalah asuransi jiwa dengan masa pertanggungan seumur hidup atau maksimal 100 tahun dan jika pada akhir periode tidak terjadi apa apa dengan tertanggung maka perusahaan asuransi akan memberikan nilai tunai berupa 100% uang pertanggungan (Pasti) plus bunga dan deviden (jika ada)

Terima kasih,

Salam Asuransi,
info@asuransijiwaku.com

# 5 November 2009 at 7:17 pm

cia said:

kyknya saya tertarik dgn asuransi jiwa whole life.. bskah anda buatkan simulasi utk saya. saat ini saya berusia 29th dan seorang karyawan swasta.. berapa minimal rupiah yg hrs saya bayarkan perbulan?
Thanks

# 15 December 2009 at 7:06 am

admin (author) said:

Yth Ibu Cia,
Terima kasih atas permintaan pembuatan proposal asuransi jiwa whole life-nya, untuk dibuatkan simulasi kami butuh beberapa data tambahan sebagai
berikut :
1. Nama lengkap
2. Tanggal lahir
3. Premi yang ingin di cicil atau Uang Pertanggungan yang di inginkan ?
4. Nomor telepon / handphone

Demikian, atas perhatiannya kami ucapkan terima kasih.

Regards,
Info@asuransijiwaku.com
081314154684

# 15 December 2009 at 9:23 pm

John said:

Pak, saya pengen punya asuransi jiwa term-life. Umur saya sekarang 35 tahun, saya pengen UP sekitar 2 atau 4 Milyar rupiah dan jangka waktu 25 tahun (sampai umur 60). Bisa tolong dihitung berapa premi perbulannya? Dan juga adakah manfaat lain dari term-life selain jiwa (maksudnya apakah mencover cacat juga)? Terima kasih.

# 10 January 2010 at 9:09 pm

admin (author) said:

@ Pak John,
Terima kasih pak, silahkan cek email anda

Salam,
Info@asuransijiwaku.com

# 10 January 2010 at 9:57 pm

meri said:

saya wanita 24 tahun
kelahiran 1985

pak, tolong dong buatkan ilustrasi untuk sequislife dengan premi 200 ribu cash less,…thanks

# 11 January 2010 at 5:06 am

John said:

Maaf pak, saya John yang menanyakan tentang asuransi jiwa term-life dengan UP 2 milyar rupiah dan jangka waktu 25 tahun (sampai umur 60 tahun). Email saya salah ketik, bisa tolong dikirim ulang sekali lagi?
Thanks.

# 11 January 2010 at 7:04 am

admin (author) said:

@Bu meri,
Terima kasih bu Meri, Silahkan cek email ibu.

@ Pak John,
Terima kasih pak John, pantesan saja tadi email saya ditolak pak
Sudah saya kirim kembali, silahkan cek email anda

# 11 January 2010 at 8:10 am

piet said:

Pak, saya pengen punya asuransi jiwa term-life. Umur saya sekarang 33 tahun, saya pengen UP sekitar 2 atau 4 Milyar rupiah dan jangka waktu 27 tahun (sampai umur 60). Bisa tolong dihitung berapa premi perbulannya? Terima kasih..

# 15 January 2010 at 9:24 am

admin (author) said:

@ Pak Piet,
Silahkan cek email anda

Salam,
Asuransi Jiwa term life

# 15 January 2010 at 9:46 am

Aldy said:

Bapak/Ibu, mohon bantuannya untuk dapat memberikan ilustrasi asuransi jiwa term-life untuk saya. Umur saya saat ini 29 thn dan akan menjadi 30 thn dalam tahun 2010 ini. Saya menginginkan UP sebesar minimal IDR 1 M sampai sekitar 2 M untuk jangka waktu sekitar 25 tahun atau sampai saya berumur 55 thn. Bisa minta bantuannya untuk menghitungkan preminya per tahun?

Apakah ilustrasi ini berdasarkan salah satu produk dari perusahaan asuransi yg dianjurkan di comment Anda sebelumnya (manulife dan sequishlife)? Apakah ada perusahaan asuransi jiwa lainnya yg direkomendasikan?

Mohon bantuannya juga mengenai asuransi kesehatan yang direkomendasikan, tetapi yg MURNI asuransi kesehatan saja, tanpa ada tambahan2 lainnya, serta perusahaan-perusahaan mana saja yg menawarkan produk seperti itu.

Terima kasih atas perhatiannya.

# 17 January 2010 at 1:42 am

Yustin said:

Pak, mohon bantuan ilustrasi asuransi jiwa term-life, dengan UP 1 M, saya berumur 38 th, ikut sampai 55 th, berapa premi per tahun, premi bisa bibayar per bulan nggak ? Asuransi tsb bisa ada tambahan kalau terjadi cacat tetap nggak ?
Saya mohon juga ilustrasi Askes yang murni (tanpa investasi, dg manffat semua biaya tercover, berapa premi perbulan kalo mau ikut sampai umur 70 th ?

Terimakasih
yustin

# 19 January 2010 at 8:01 pm

Tieze said:

Pak,

Mohon bantuan untuk dibuatkan ilustrasi asuransi jiwa term life Manulife dengan UP 900jt, umur saat ini 30th untuk jangka waktu 25 th (sampai umur 55 th).premi bulanan & tahunan.

Terima kasih sebelumnya.
Dian

# 24 January 2010 at 8:01 am

ekky said:

dears Pak,

saya juga minta bantuannya untuk dibuatkan ilustrasi asuransi jiwa term life Manulife dengan UP 500jt, umur saat ini 30th untuk jangka waktu 25 th (sampai umur 55 th).premi bulanan/tahunan sebagai perbandingan mohon dibuatkan juga untuk ilustrasi wholelifenya dengan UP yang sama

Terima kasih atas bantuannya

# 16 February 2010 at 9:04 pm

hendy said:

Pak, mohon bisa dibuatkan ilustrasi untuk saya sbb :

Suami : 35 tahun (karyawan & tidak merokok)
Istri : 34 tahun (ibu rumah tangga & tidak merokok)
Anak : 2 tahun (perempuan)

Saya ingin punya asuransi yang komprehensif.

1. Asuransi jiwa untuk saya pribadi dengan UP : Rp 1 milyar
2. Asuransi kecelakan untuk saya+istri+anak : Rp 1 milyar
3. Asuransi critical illness untuk saya+isti+anak dengan UP : Rp 1 milyar
4. Asuransi kesehatan untuk saya+istri+anak dengan PLAN : Rp 600 ribu

Kira-kira premi dari masing-masing asuransi tersebut berapa per tahunnya dan asuransi apa yang Bapak rekomendasikan.

Terima kasih banyak,

Hendy

# 11 March 2010 at 8:57 pm

agnes said:

Salam Asuransi…

Pak, artikel yang sangat bagus… saya minta ijin repost ya…

thanks…
agnes

# 13 March 2010 at 5:37 am

alta said:

saya wanita 25 tahun
kelahiran 1984

pak, tolong dong buatkan ilustrasi untuk sequislife atau manulife dengan premi 200 ribu cashless,…thanks

# 18 March 2010 at 8:42 pm

admin (author) said:

Yth Ibu Alta,
Untuk pembuatan proposal yang sesuai dengan kebutuhan anda, mohon kesediaan anda untuk mengisi data anda disini:
http://www.asuransijiwaku.com/permintaan-ilustrasi

Terima kasih,
asuransi jiwa

# 18 March 2010 at 8:49 pm

rizal said:

Pak,
Mohon bantuan untuk dibuatkan ilustrasi asuransi jiwa term life Manulife dengan UP 750jt, umur saat ini 34th untuk jangka waktu 26 th (sampai umur 60 th)premi bulanan dan premi tahunan.

Terima kasih sebelumnya.
RIzal

# 6 April 2010 at 5:01 am

Lita said:

Mohon dibuatkan ilustrasi AJ Term life untuk suami saya 27 tahun,3 mei 1983,dgn UP 600jt-1M,jika saya apply skrg,berapa Jangka waktu yang sebaiknya saya ambil???

oia suami NON perokok

# 6 April 2010 at 10:04 pm

Danar said:

Dear Pak/Bu Admin,
Mohon buatkan ilustrasi utk termlife utk saya (Umur 32th bulan oktober ini. UP yg diinginkan 2miliar. Dan satu asuransi pendidikan buat anak sy (umur 2th) budget premi 2jt perbulan

thks
Danar

# 29 April 2010 at 9:14 am

Dewi said:

Pak, tulisannya sgt informatif. Bisa tolong buatkan ilustrasi asuransi term life utk saya dan suami?

Umur saya: 35 thn
Umur suami: 34 thn

Jangka waktu: 15 thn

uang pertanggungan: 700jt

Terima kasih ya.

Salam,Dewi

# 14 May 2010 at 3:56 am

ANDI said:

Asuransi Jiwa Term Life cocok untuk yang menginginkan asuransi sebagai proteksi dirinya secara maksimal karena uang pertanggungan yang besar,serta memiliki Instrument Investasi di luar asuransi yang memiliki return tinggi seperti reksadana,property,atau memiliki bisnis sendiri

# 5 June 2010 at 6:24 pm

Agnes said:

Mr/Mrs
Suami sy beli asuransi unit link,300rb/bulan dengan UP 210 jt apakah itu bagus,soalnya sy msh ragu krn baca beberapa artikel,kalo unit link itu ga bagus,buang2 uang.mohon pendapatnya.makasih

# 9 June 2010 at 1:06 am

Encah said:

Salam,

Saya ibu rumah tangga umur 36th tidak merokok tidak pernah ada riwayat sakit berat.
Mohon dibuatkan ilustrasi jika mengambil Termlife sampai umur 70tahun dan wholelife dengan up masing2 1M.

Terimakasih

# 10 June 2010 at 5:41 am

rei said:

Pak, mohon dibuatkan ilustrasi term life untuk wanita 28 tahun dengan UP 1,5M. Thanks.

# 12 June 2010 at 1:36 am

risma said:

pak, mohon dibuatkan simulasi,saya perempuan, umur 25 blm menikah.asuransi apa yg cocok utk saya? dan brp preminya? sbg tambahan informasi, saya memiliki installment bulanan utk investasi reksa dana. masih perlukah saya membuat dana pensiun jika saya sdh memiliki reksa dana saham?

terimakasih.

# 20 July 2010 at 9:29 pm

Rayant said:

Pak,

Saya (wanita, 33 thn) saat ini memiliki Asuransi Jiwa (Wholelife) disalah satu perusahaan Asuransi dan 1 Agustus 2010 yad genap 4 tahun. NIlai tunai/tebus s.d 1 Agustus 2010 yaitu Rp. 5,4 juta.

Saya bermaksud akan menghentikan/memutuskan Asuransi Jiwa ini. Rencana 2 Agustus 2010 yad saya akan mendatangi perusahaan Asuransi utk menutupnya dan mengambil nilai tebus/nilai tunainya.

Uang tersebut akan saya investasikan di Reksadana utk Jk Panjang (planning nya REksadana Saham) utk biaya pendidikan anak saya nantinya. saat ini anak saya masih berumur 2 tahun.

Mohon sarannya apakah tindakan saya ini sudah benar?

Salam,
Rayant – Pekanbaru

# 22 July 2010 at 1:11 am

tika said:

hi, mnt tlg dibuatkan simulasi asuransi termlife utk suami saya (31th) selama 10 tahun, up 1 M, preminya jd sekitar berapa ya? atau selama 20th, UP 1,5-2 M. thank u.

# 1 September 2010 at 8:34 pm

nita said:

Pak,minta tlg dibikinin ilustrasi tuk suami saya(35 thn) , jangka waktu 20 thn, dg UP 2M, thanks

# 3 September 2010 at 12:58 am

Henky said:

Pak, bisa minta tolong dibuatkan oret2 tentang asuransi Term life dan whole life untuk saya? Usia saat ini 31 thn.
Tentang penentuan UP, bisakah bapak memberikan petunjuknya?

Terima kasih banyak.

# 5 November 2010 at 8:34 pm

Aqeem said:

Mohon dibuatkan ilustrasi untuk suami saya usia 47 tahun jika mengambil Termlife sampai umur 70tahun dan wholelife dengan up masing2 2M.
Terima kasih

# 18 November 2010 at 1:22 am

iseine said:

Dear Pak Yuhandi,

tolong buatkan pula simulasi utk teman saya dan suaminya : Wanita lahir 19 Maret 1978 tidak merokok dan suaminya lahir 31 Maret 1973. UP yang diinginkan masing2 Rp.1M. Trims

# 14 December 2010 at 7:17 pm

sudibyo said:

Pak, mohon bisa dibuatkan ilustrasi untuk saya sbb :

Suami : 32 tahun (karyawan & tidak merokok)
Istri : 22 tahun (ibu rumah tangga & tidak merokok)

Saya ingin punya asuransi yang lengkap sbb.

1. Asuransi jiwa untuk saya term life 25 th dengan UP : Rp 1 milyar
2. Asuransi kecelakan untuk saya+istri: Rp 1 milyar
3. Asuransi critical illness untuk saya+istri dengan UP : Rp 1 milyar
4. Asuransi kesehatan untuk saya+istri+anak dengan PLAN : Rp 600 ribu

Kira-kira premi dari masing-masing asuransi tersebut berapa per tahunnya dan asuransi apa yang Bapak rekomendasikan.

Terima kasih banyak,

Sudibyo

# 16 December 2010 at 10:59 am

nurul said:

Dear Pak,
Mohon ilustrasi unt pria, usia kelahiran 1966. UP 500jt. Term Life.
Ada produk asuransi kesehatan yg pake kartu ga sih? bukan re-imburst. Mohon brosurnya by email sekalian. Tks.

# 26 December 2010 at 8:27 am

agusawaludin said:

pa salam kenal tlg kasih perhitungannya termlife jika preminya cuma 100 rb umur sy skr 31 thn untuk 24 thn kedpn tanks atas jawabannya

# 17 February 2011 at 2:57 pm

liza said:

salam kenal,

saya minta tolong kira” hrs bayar prem berapa untuk mengambil asuransi jiwa termlife atau wholelife dengan kondisi suami saya sekarang usia 49thn wirausaha dan perokok.

mohon jawabannya, terimaasih

# 2 March 2011 at 3:39 pm

Fitria Sari said:

Wah, agak terlambat nih bacanya. Btw, nice post.
Apakah masih menerima permintaan ilustrasi?
Jika ya, mohon saya dibuatkan ilustrasi untuk 2 opsi asuransi Term Life dan whole Life.
Usia saya 27 tahun, untuk yang term life hingga usia 50 tahun (23 tahun), UP 2 Milyar, wanita dan tidak merokok. Berapakah premi yang harus saya bayarkan??
Terima kasih sebelumnya…

# 6 March 2011 at 10:52 am

Dedi Tualeka said:

Dh,
Mhn agar saya dibuatkan Ilustrasi Asuransi Jiwa Term Life. Saya berusia 38 Thn. UP diinginkan 1,5M atau 2M dengan waktu cover 15 Thn.
Terima kasih.

# 27 March 2011 at 6:12 am

yan kurniawan said:

Pak,

Mohon bantuan untuk dibuatkan ilustrasi asuransi jiwa whole life Manulife dengan UP 1 M, umur saat ini 30th, Pria tidak merokok
Terima kasih sebelumnya.
yan

# 11 April 2011 at 5:52 pm

ina said:

Mencopy paste sedikit permintaan dr komentator sebelum

mohon bisa dibuatkan ilustrasi untuk saya sbb :

Istri : 30 tahun (karyawan & tidak merokok)
Suami : 42 tahun (PNS dan merokok)

Saya ingin punya asuransi yang komprehensif.

1. Asuransi jiwa untuk saya pribadi dengan UP : Rp 500 juta
2. Asuransi kecelakan untuk saya+suami: Rp 500 juta
3. Asuransi critical illness untuk saya+suami dengan UP : Rp500 juta
4. Asuransi kesehatan untuk saya+suami dengan PLAN : Rp 300 ribu

Kira-kira premi dari masing-masing asuransi tersebut berapa per tahunnya dan asuransi apa yang Bapak rekomendasikan.

Terima kasih banyak

# 13 April 2011 at 12:22 am

Yuli A Widjojo said:

Dear Pak/Bu Admin,

Mohon dibuatkan ilustrasi Asuransi Jiwa Term Life & Whole Life utk suami saya, usia 35thn, karyawan, tdk merokok, masa pembayaran premi 20thn (sampai usia 55thn), UP 2 Milyar.

Trims…

# 27 April 2011 at 11:47 am

aulia yuanita said:

Pak,mohon d buat kan ilustrasi asuransi term life manulife unt.up 2m untuk suami sy thn ini usia 30thn karyawan tdk merokok

# 30 April 2011 at 12:02 pm

Dani said:

Infonya ckp memuaskan utk bhn pertimbangan memilih asuransi walo saya telat mengetahuinya.Btw Saya mau minta tolong dibuatkan ilustrasi term life manulife dengan UP 2M. Usia saat ini 37 tahun, tidak merokok dan bekerja. Masa pembayaran premi 20 tahun (usia 57 tahun ). Trims sebelumnya.

# 13 May 2011 at 10:17 pm

chandra said:

Mohon dibuatkan ilustrasi Asuransi Jiwa Term Life & Whole Life utk saya, usia 31thn, PNS, tdk merokok, masa pembayaran premi 20thn (sampai usia 56thn), UP 1 Milyar. Makasih..

# 11 July 2011 at 8:47 am

Hanggan said:

Pak, tolong buatkan ilustrasi term life untuk saya, pria usia 39 tahun, pegawai swasta, masa pembayaran premi sampai usia 55 tahun. UP 3M. Terima kasih.

# 17 July 2011 at 10:13 pm

Rina said:

Pak, mohon dibuatkan ilustrasi asji Term Life dan Whole Life untuk saya, wanita 30 thn tidak merokok. untuk UP 1 M.dengan masa pembayaran sampai 55 tahun.
terima kasih sebelumnya

# 21 July 2011 at 12:43 pm

Meutia said:

Saya wanita, 28 tahun, ingin ilustrasi asuransi jiwa whole life dengan UP 1,5 M dan term life dengan UP yang sama dengan pembayaran selama 25 tahun. terima kasih.

# 12 August 2011 at 10:59 am

esther said:

Slmt siang..
saya mau minta tolong dibuatkan ilustrasi untuk asuransi jiwa term life dengan detail sbb:

1) Wanita, lahir arpil 1982, tdk merokok, karyawan, UP 2M.
2) Pria, lahir april 1976, tdk merokok, karyawan, UP 2 M.

Untuk salah satu orang di atas, boleh minta tolong dikirimkan juga ilustrasi untuk whole life? Saya ingin tahu perbandingan angka-nya..

Terima kasih..

# 2 September 2011 at 10:57 am

ica said:

Tolong dibuatkan ilustrasi asuransi term life untuk suami umur 38th dengan 2 alternatif :
1. UP 1,5 M dengan masa pembayaran premi 15 th.
2. Dengan premi 1,5jt per tahun brp nilai UP yang bisa didapat?

Terima kasih & saya tunggu emailnya

# 14 September 2011 at 1:07 pm